L'essentiel en 30 secondes — Un PER souscrit à Abilly donne droit à une déduction des versements, plafonnée au montant inscrit sur votre avis d'imposition.
Réduction obtenue : montant versé × tranche marginale d'imposition. Le capital est bloqué jusqu'à la retraite, sauf acquisition de la résidence principale ou aléa de la vie. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
Pourquoi ouvrir un PER à Abilly ?
Le régime général verse une pension calculée sur les 25 meilleures années : le décrochage de revenus est mécanique, surtout pour les cadres, les indépendants et les professions libérales. À Abilly, les charges courantes et le logement ne diminuent pas au moment du départ : il faut donc un revenu complémentaire.
Le PER agit sur les deux tableaux : allègement fiscal immédiat et constitution progressive d'un capital. Aucun autre placement ne convertit ainsi une part de votre impôt en épargne qui vous appartient.
Le gain fiscal, concrètement
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Chiffres indicatifs, plafonnés par votre disponible épargne retraite : le conseiller à Abilly reprend votre plafond et les reliquats des trois dernières années.
À quoi comparer avant de signer
Entre deux PER, l'écart final vient des frais prélevés et du choix des supports. Un expert non salarié d'un assureur, à Abilly met les contrats en concurrence au lieu de placer l'offre de son employeur.
- Frais sur versement : 0 % doit être la cible
- Frais de gestion annuels : viser 0,50 à 0,60 % sur les unités de compte
- Support euro : garanti mais peu rémunérateur, à ajuster à votre horizon
- Gestion pilotée à horizon : sécurisation progressive à l'approche de la retraite
Les étapes de votre PER à Abilly
- Formulaire rempli en deux minutes.
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Simulation écrite : montant à verser, impôt économisé, capital estimé.
- Signature électronique ou en agence à Abilly.
- Rendez-vous de suivi chaque année, arbitrages inclus.
Vos questions sur le PER à Abilly
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Salarié : 10 % des revenus professionnels de l'an passé, entre un plancher et un plafond légaux. Les reliquats des trois années précédentes s'ajoutent, et le conseiller de Abilly les récupère sur votre dernier avis.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- En principe oui, mais l'achat de la résidence principale, l'invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin des droits au chômage débloquent les fonds.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Si votre TMI est nulle ou à 11 %, la déduction rapporte peu : mieux vaut alors renoncer à la déduction à l'entrée pour être exonéré à la sortie, ou privilégier une assurance-vie. Un conseiller de Abilly tranche selon votre feuille d'impôt.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Vous choisissez capital, rente, ou les deux. Les versements déduits sont imposés au barème à la sortie, les plus-values au forfait ; la rente suit le régime des pensions.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui, PERP, Madelin, PERCO et article 83 basculent sur un PER, avec des frais de transfert plafonnés, voire nuls passé cinq ans.
- Combien coûte l'étude à Abilly ?
- C'est gratuit : l'étude et les recommandations ne vous coûtent rien et ne vous engagent pas.