Le résumé — Le Plan Épargne Retraite à Achicourt autorise la déduction des versements du revenu imposable, à hauteur du plafond indiqué sur votre avis d'impôt.
Économie d'impôt : versement × votre tranche marginale (11 %, 30 %, 41 % ou 45 %). L'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf achat de la résidence principale et accidents de la vie. Au dénouement, vous choisissez capital, rente ou combinaison.
Pourquoi un PER quand on habite Achicourt ?
Parce que la pension de base s'appuie sur les 25 meilleures années, la chute de revenus est inévitable, et elle frappe surtout cadres, indépendants et libéraux. Sur Achicourt, les charges courantes et le logement ne diminuent pas au moment du départ : il faut donc un revenu complémentaire.
Le PER répond aux deux problèmes en même temps : il baisse l'impôt payé aujourd'hui et construit le capital qui financera demain. Aucun autre placement ne convertit ainsi une part de votre impôt en épargne qui vous appartient.
Le gain fiscal, concrètement
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Montants indicatifs, limités à votre plafond épargne retraite : l'expert de Achicourt contrôle votre plafond exact et les reports disponibles.
Frais et supports : ce qu'il faut regarder
Entre deux PER, l'écart final vient des frais prélevés et du choix des supports. Un cabinet indépendant à Achicourt sélectionne parmi plusieurs assureurs, sans contrat maison à écouler.
- Frais sur versement : 0 % doit être la cible
- Frais de gestion annuels : viser 0,50 à 0,60 % sur les unités de compte
- Fonds en euros : sécurité du capital, performance limitée, à pondérer selon l'âge
- Pilotage à horizon : désensibilisation automatique en fin de parcours
Comment ça se passe à Achicourt
- Formulaire rempli en deux minutes.
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Simulation écrite : montant à verser, impôt économisé, capital estimé.
- Signature électronique ou en agence à Achicourt.
- Point annuel et arbitrages compris dans l'accompagnement.
Ce que demandent les épargnants de Achicourt
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Pour un salarié : 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, avec un minimum et un maximum légaux. Les plafonds non utilisés des trois dernières années se cumulent, et votre conseiller à Achicourt les récupère sur votre dernier avis.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- Oui, sauf cas prévus : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, liquidation judiciaire.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Peu d'intérêt en dessous de 11 % de TMI : on opte pour le non-déductible, fiscalisé plus favorablement à la sortie, ou pour l'assurance-vie. Le conseiller à Achicourt décide au vu de votre avis d'imposition.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Le PER autorise les deux, et le panachage. Le capital est imposé au barème pour les versements déduits, les plus-values au prélèvement forfaitaire ; la rente est imposée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- C'est possible pour un PERP, un Madelin, un PERCO ou un article 83 : les frais sont encadrés et souvent nuls après cinq ans.
- Combien coûte l'étude à Achicourt ?
- Rien. Le bilan, la simulation et les recommandations sont gratuits et sans engagement : le conseiller n'est rémunéré que si vous souscrivez.