Le résumé — Le PER ouvert à Aiffres donne droit à une déduction des versements, plafonnée au montant inscrit sur votre avis d'imposition.
Réduction obtenue : montant versé × tranche marginale d'imposition. Le capital est bloqué jusqu'à la retraite, sauf acquisition de la résidence principale ou aléa de la vie. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
L'intérêt du PER lorsqu'on vit à Aiffres ?
Le régime général verse une pension calculée sur les 25 meilleures années : le décrochage de revenus est mécanique, surtout pour les cadres, les indépendants et les professions libérales. Dans le secteur de Aiffres, les dépenses du quotidien restent identiques après le départ, d'où l'utilité d'un complément de revenu.
Le PER répond aux deux problèmes en même temps : il baisse l'impôt payé aujourd'hui et construit le capital qui financera demain. Aucun autre placement ne convertit ainsi une part de votre impôt en épargne qui vous appartient.
Le gain fiscal, concrètement
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Montants indicatifs, limités à votre plafond épargne retraite : l'expert de Aiffres vérifie votre plafond réel et les reliquats non utilisés.
Les frais d'un PER, poste par poste
Deux PER affichant le même rendement brut peuvent finir très loin l'un de l'autre : tout se joue sur les frais et la qualité des unités de compte. Un expert non salarié d'un assureur, à Aiffres met les contrats en concurrence au lieu de placer l'offre de son employeur.
- Frais d'entrée : à faire tomber à 0 %, c'est négociable
- Gestion annuelle : rester sous 0,60 % sur les UC
- Fonds en euros : sécurité du capital, performance limitée, à pondérer selon l'âge
- Gestion pilotée à horizon : sécurisation progressive à l'approche de la retraite
Comment ça se passe à Aiffres
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus (2 minutes).
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Vous recevez une simulation chiffrée : versement, économie d'impôt, capital projeté.
- Souscription à distance ou en rendez-vous à Aiffres.
- Suivi annuel et arbitrages inclus, sans frais supplémentaires.
Ce que demandent les épargnants de Aiffres
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Salarié : 10 % des revenus professionnels de l'an passé, entre un plancher et un plafond légaux. Les reliquats des trois années précédentes s'ajoutent, et le conseiller de Aiffres les retrouve sur votre avis d'imposition.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- Oui, sauf cas prévus : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, liquidation judiciaire.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Si votre TMI est nulle ou à 11 %, la déduction rapporte peu : mieux vaut alors renoncer à la déduction à l'entrée pour être exonéré à la sortie, ou privilégier une assurance-vie. Un conseiller de Aiffres arbitre avec votre situation fiscale réelle.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Les deux sont possibles, y compris en combinant. Le capital issu des versements déduits suit le barème, les gains le prélèvement forfaitaire ; la rente est taxée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui : PERP, Madelin, PERCO et article 83 sont transférables vers un PER, souvent avec des frais plafonnés ou nuls après cinq ans de détention.
- Combien coûte l'étude à Aiffres ?
- Zéro euro. Bilan, simulation et préconisations sont offerts, sans engagement, le conseiller étant payé uniquement en cas de souscription.