L'essentiel en 30 secondes — Le PER ouvert à Cazaubon permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite figurant sur votre avis d'imposition.
Réduction obtenue : montant versé × tranche marginale d'imposition. Les fonds sont indisponibles jusqu'à la retraite, hors achat de résidence principale et cas de déblocage anticipé. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
L'intérêt du PER lorsqu'on vit à Cazaubon ?
La retraite de base repose sur les 25 meilleures années, ce qui crée un décrochage automatique de revenus, particulièrement marqué chez les cadres et les indépendants. À Cazaubon, les charges courantes et le logement ne diminuent pas au moment du départ : il faut donc un revenu complémentaire.
Le Plan Épargne Retraite traite les deux sujets d'un coup : moins d'impôt maintenant, un capital constitué pour plus tard. C'est l'unique enveloppe qui recycle votre impôt en épargne à votre nom.
Combien vous fait gagner la déduction
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Chiffres indicatifs, plafonnés par votre disponible épargne retraite : le conseiller à Cazaubon reprend votre plafond et les reliquats des trois dernières années.
Les frais d'un PER, poste par poste
Deux PER affichant le même rendement brut peuvent finir très loin l'un de l'autre : tout se joue sur les frais et la qualité des unités de compte. Un cabinet indépendant à Cazaubon sélectionne parmi plusieurs assureurs, sans contrat maison à écouler.
- Frais sur versement : 0 % doit être la cible
- Gestion annuelle : rester sous 0,60 % sur les UC
- Fonds en euros : sécurité du capital, performance limitée, à pondérer selon l'âge
- Gestion pilotée à horizon : sécurisation progressive à l'approche de la retraite
Comment ça se passe à Cazaubon
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus (2 minutes).
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Vous recevez une simulation chiffrée : versement, économie d'impôt, capital projeté.
- Signature électronique ou en agence à Cazaubon.
- Point annuel et arbitrages compris dans l'accompagnement.
Ce que demandent les épargnants de Cazaubon
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Salarié : 10 % des revenus professionnels de l'an passé, entre un plancher et un plafond légaux. Les reliquats des trois années précédentes s'ajoutent, et le conseiller de Cazaubon les récupère sur votre dernier avis.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- Oui, sauf cas prévus : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, liquidation judiciaire.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Avec une TMI à 0 ou 11 %, l'avantage est faible : on choisit alors de ne pas déduire les versements pour être exonéré à la sortie, ou l'on oriente vers l'assurance-vie. L'expert de Cazaubon décide au vu de votre avis d'imposition.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Le PER autorise les deux, et le panachage. Le capital est imposé au barème pour les versements déduits, les plus-values au prélèvement forfaitaire ; la rente est imposée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- C'est possible pour un PERP, un Madelin, un PERCO ou un article 83 : les frais sont encadrés et souvent nuls après cinq ans.
- Combien coûte l'étude à Cazaubon ?
- Zéro euro. Bilan, simulation et préconisations sont offerts, sans engagement, le conseiller étant payé uniquement en cas de souscription.