Le résumé — Le Plan Épargne Retraite à La Planche permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite figurant sur votre avis d'imposition.
Économie d'impôt : versement × votre tranche marginale (11 %, 30 %, 41 % ou 45 %). L'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf achat de la résidence principale et accidents de la vie. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
L'intérêt du PER lorsqu'on vit à La Planche ?
La retraite de base repose sur les 25 meilleures années, ce qui crée un décrochage automatique de revenus, particulièrement marqué chez les cadres et les indépendants. Dans le secteur de La Planche, les charges courantes et le logement ne diminuent pas au moment du départ : il faut donc un revenu complémentaire.
Le Plan Épargne Retraite traite les deux sujets d'un coup : moins d'impôt maintenant, un capital constitué pour plus tard. Aucun autre placement ne convertit ainsi une part de votre impôt en épargne qui vous appartient.
Ce que rapporte réellement la déduction
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Montants indicatifs, limités à votre plafond épargne retraite : l'expert de La Planche contrôle votre plafond exact et les reports disponibles.
Les frais d'un PER, poste par poste
Deux PER affichant le même rendement brut peuvent finir très loin l'un de l'autre : tout se joue sur les frais et la qualité des unités de compte. Un expert non salarié d'un assureur, à La Planche compare les contrats du marché plutôt que de vendre le produit maison.
- Frais sur versement : négociables, souvent ramenés à 0 %
- Frais de gestion annuels : viser 0,50 à 0,60 % sur les unités de compte
- Fonds euros : capital garanti, rendement modeste, à doser selon l'horizon
- Gestion à horizon : le risque baisse à mesure que la retraite approche
Ouvrir votre PER à La Planche
- Formulaire rempli en deux minutes.
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Simulation écrite : montant à verser, impôt économisé, capital estimé.
- Signature électronique ou en agence à La Planche.
- Point annuel et arbitrages compris dans l'accompagnement.
Ce que demandent les épargnants de La Planche
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Un salarié déduit 10 % de ses revenus professionnels de l'année précédente, dans des limites légales. Les plafonds inutilisés des trois années antérieures se reportent, et l'expert de La Planche les retrouve sur votre avis d'imposition.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- En principe oui, mais l'achat de la résidence principale, l'invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin des droits au chômage débloquent les fonds.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Si votre TMI est nulle ou à 11 %, la déduction rapporte peu : mieux vaut alors renoncer à la déduction à l'entrée pour être exonéré à la sortie, ou privilégier une assurance-vie. Un conseiller de La Planche arbitre avec votre situation fiscale réelle.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Vous choisissez capital, rente, ou les deux. Les versements déduits sont imposés au barème à la sortie, les plus-values au forfait ; la rente suit le régime des pensions.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui : PERP, Madelin, PERCO et article 83 sont transférables vers un PER, souvent avec des frais plafonnés ou nuls après cinq ans de détention.
- Combien coûte l'étude à La Planche ?
- Rien. Le bilan, la simulation et les recommandations sont gratuits et sans engagement : le conseiller n'est rémunéré que si vous souscrivez.