Le résumé — Le PER ouvert à Le Tampon donne droit à une déduction des versements, plafonnée au montant inscrit sur votre avis d'imposition.
Gain fiscal : le versement multiplié par votre TMI (11, 30, 41 ou 45 %). Les fonds sont indisponibles jusqu'à la retraite, hors achat de résidence principale et cas de déblocage anticipé. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
Pourquoi un PER quand on habite Le Tampon ?
Le régime général verse une pension calculée sur les 25 meilleures années : le décrochage de revenus est mécanique, surtout pour les cadres, les indépendants et les professions libérales. À Le Tampon, les dépenses du quotidien restent identiques après le départ, d'où l'utilité d'un complément de revenu.
Le PER répond aux deux problèmes en même temps : il baisse l'impôt payé aujourd'hui et construit le capital qui financera demain. C'est l'unique enveloppe qui recycle votre impôt en épargne à votre nom.
Ce que rapporte réellement la déduction
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Montants indicatifs, limités à votre plafond épargne retraite : l'expert de Le Tampon vérifie votre plafond réel et les reliquats non utilisés.
Les frais d'un PER, poste par poste
Deux contrats au rendement brut identique donnent des résultats très différents une fois les frais déduits. Un expert non salarié d'un assureur, à Le Tampon met les contrats en concurrence au lieu de placer l'offre de son employeur.
- Frais d'entrée : à faire tomber à 0 %, c'est négociable
- Frais de gestion annuels : viser 0,50 à 0,60 % sur les unités de compte
- Fonds en euros : sécurité du capital, performance limitée, à pondérer selon l'âge
- Gestion à horizon : le risque baisse à mesure que la retraite approche
Comment ça se passe à Le Tampon
- Formulaire rempli en deux minutes.
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Vous recevez une simulation chiffrée : versement, économie d'impôt, capital projeté.
- Signature électronique ou en agence à Le Tampon.
- Suivi annuel et arbitrages inclus, sans frais supplémentaires.
Questions fréquentes sur le PER à Le Tampon
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Salarié : 10 % des revenus professionnels de l'an passé, entre un plancher et un plafond légaux. Les reliquats des trois années précédentes s'ajoutent, et le conseiller de Le Tampon les lit directement sur votre avis d'impôt.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- En principe oui, mais l'achat de la résidence principale, l'invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin des droits au chômage débloquent les fonds.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Si votre TMI est nulle ou à 11 %, la déduction rapporte peu : mieux vaut alors renoncer à la déduction à l'entrée pour être exonéré à la sortie, ou privilégier une assurance-vie. Un conseiller de Le Tampon arbitre avec votre situation fiscale réelle.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Le PER autorise les deux, et le panachage. Le capital est imposé au barème pour les versements déduits, les plus-values au prélèvement forfaitaire ; la rente est imposée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui : PERP, Madelin, PERCO et article 83 sont transférables vers un PER, souvent avec des frais plafonnés ou nuls après cinq ans de détention.
- Combien coûte l'étude à Le Tampon ?
- C'est gratuit : l'étude et les recommandations ne vous coûtent rien et ne vous engagent pas.