Le résumé — Un PER souscrit à Maltot permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite figurant sur votre avis d'imposition.
Économie d'impôt : versement × votre tranche marginale (11 %, 30 %, 41 % ou 45 %). Les fonds sont indisponibles jusqu'à la retraite, hors achat de résidence principale et cas de déblocage anticipé. À la retraite : capital, rente viagère, ou un mix des deux.
Pourquoi ouvrir un PER à Maltot ?
Parce que la pension de base s'appuie sur les 25 meilleures années, la chute de revenus est inévitable, et elle frappe surtout cadres, indépendants et libéraux. Dans le secteur de Maltot, les charges courantes et le logement ne diminuent pas au moment du départ : il faut donc un revenu complémentaire.
Le Plan Épargne Retraite traite les deux sujets d'un coup : moins d'impôt maintenant, un capital constitué pour plus tard. C'est le seul produit d'épargne qui transforme une partie de votre impôt en épargne personnelle.
Le gain fiscal, concrètement
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Chiffres indicatifs, plafonnés par votre disponible épargne retraite : le conseiller à Maltot contrôle votre plafond exact et les reports disponibles.
À quoi comparer avant de signer
Deux PER affichant le même rendement brut peuvent finir très loin l'un de l'autre : tout se joue sur les frais et la qualité des unités de compte. Un expert non salarié d'un assureur, à Maltot sélectionne parmi plusieurs assureurs, sans contrat maison à écouler.
- Frais sur versement : 0 % doit être la cible
- Gestion annuelle : rester sous 0,60 % sur les UC
- Fonds en euros : sécurité du capital, performance limitée, à pondérer selon l'âge
- Pilotage à horizon : désensibilisation automatique en fin de parcours
Les étapes de votre PER à Maltot
- Vous complétez le formulaire en haut de page, en 2 minutes.
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Vous recevez une simulation chiffrée : versement, économie d'impôt, capital projeté.
- Vous signez en ligne ou en rendez-vous à Maltot.
- Suivi annuel et arbitrages inclus, sans frais supplémentaires.
Questions fréquentes sur le PER à Maltot
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Un salarié déduit 10 % de ses revenus professionnels de l'année précédente, dans des limites légales. Les plafonds inutilisés des trois années antérieures se reportent, et l'expert de Maltot les récupère sur votre dernier avis.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- Oui, avec des exceptions : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Avec une TMI à 0 ou 11 %, l'avantage est faible : on choisit alors de ne pas déduire les versements pour être exonéré à la sortie, ou l'on oriente vers l'assurance-vie. L'expert de Maltot décide au vu de votre avis d'imposition.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Le PER autorise les deux, et le panachage. Le capital est imposé au barème pour les versements déduits, les plus-values au prélèvement forfaitaire ; la rente est imposée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui, PERP, Madelin, PERCO et article 83 basculent sur un PER, avec des frais de transfert plafonnés, voire nuls passé cinq ans.
- Combien coûte l'étude à Maltot ?
- Rien. Le bilan, la simulation et les recommandations sont gratuits et sans engagement : le conseiller n'est rémunéré que si vous souscrivez.