Le résumé — Un PER souscrit à Pérouse autorise la déduction des versements du revenu imposable, à hauteur du plafond indiqué sur votre avis d'impôt.
Gain fiscal : le versement multiplié par votre TMI (11, 30, 41 ou 45 %). Les fonds sont indisponibles jusqu'à la retraite, hors achat de résidence principale et cas de déblocage anticipé. Sortie possible en capital, en rente, ou les deux.
L'intérêt du PER lorsqu'on vit à Pérouse ?
Parce que la pension de base s'appuie sur les 25 meilleures années, la chute de revenus est inévitable, et elle frappe surtout cadres, indépendants et libéraux. Dans le secteur de Pérouse, les dépenses du quotidien restent identiques après le départ, d'où l'utilité d'un complément de revenu.
Le PER agit sur les deux tableaux : allègement fiscal immédiat et constitution progressive d'un capital. C'est le seul produit d'épargne qui transforme une partie de votre impôt en épargne personnelle.
Le gain fiscal, concrètement
| Versement annuel | TMI 11 % | TMI 30 % | TMI 41 % | TMI 45 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € (100 €/mois) | 132 € | 360 € | 492 € | 540 € |
| 2 400 € (200 €/mois) | 264 € | 720 € | 984 € | 1 080 € |
| 3 600 € (300 €/mois) | 396 € | 1 080 € | 1 476 € | 1 620 € |
| 6 000 € (500 €/mois) | 660 € | 1 800 € | 2 460 € | 2 700 € |
| 9 600 € (800 €/mois) | 1 056 € | 2 880 € | 3 936 € | 4 320 € |
| 12 000 € (1 000 €/mois) | 1 320 € | 3 600 € | 4 920 € | 5 400 € |
| Versement unique 20 000 € | 2 200 € | 6 000 € | 8 200 € | 9 000 € |
Chiffres indicatifs, plafonnés par votre disponible épargne retraite : le conseiller à Pérouse reprend votre plafond et les reliquats des trois dernières années.
Les frais d'un PER, poste par poste
Deux contrats au rendement brut identique donnent des résultats très différents une fois les frais déduits. Un conseiller indépendant de Pérouse sélectionne parmi plusieurs assureurs, sans contrat maison à écouler.
- Frais sur versement : 0 % doit être la cible
- Frais de gestion annuels : viser 0,50 à 0,60 % sur les unités de compte
- Fonds euros : capital garanti, rendement modeste, à doser selon l'horizon
- Gestion pilotée à horizon : sécurisation progressive à l'approche de la retraite
Ouvrir votre PER à Pérouse
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus (2 minutes).
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour cerner votre situation, votre tranche marginale et vos objectifs.
- Une étude chiffrée vous est envoyée : effort d'épargne, gain fiscal, capital à terme.
- Vous signez en ligne ou en rendez-vous à Pérouse.
- Rendez-vous de suivi chaque année, arbitrages inclus.
Questions fréquentes sur le PER à Pérouse
- Quel est le plafond de déduction du PER ?
- Salarié : 10 % des revenus professionnels de l'an passé, entre un plancher et un plafond légaux. Les reliquats des trois années précédentes s'ajoutent, et le conseiller de Pérouse les lit directement sur votre avis d'impôt.
- L'argent est-il vraiment bloqué jusqu'à la retraite ?
- Oui, avec des exceptions : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire.
- Le PER est-il intéressant si je ne suis pas imposable ?
- Si votre TMI est nulle ou à 11 %, la déduction rapporte peu : mieux vaut alors renoncer à la déduction à l'entrée pour être exonéré à la sortie, ou privilégier une assurance-vie. Un conseiller de Pérouse arbitre avec votre situation fiscale réelle.
- Capital ou rente à la sortie ?
- Les deux sont possibles, y compris en combinant. Le capital issu des versements déduits suit le barème, les gains le prélèvement forfaitaire ; la rente est taxée comme une pension.
- Puis-je transférer un ancien contrat retraite ?
- Oui : PERP, Madelin, PERCO et article 83 sont transférables vers un PER, souvent avec des frais plafonnés ou nuls après cinq ans de détention.
- Combien coûte l'étude à Pérouse ?
- Rien. Le bilan, la simulation et les recommandations sont gratuits et sans engagement : le conseiller n'est rémunéré que si vous souscrivez.